Comprar una vivienda supone una inversión bastante importante de dinero, por lo general, los compradores no cuentan con el dinero suficiente como para poder pagarla al contado, y en la mayoría de las ocasiones hay que buscar financiación externa.
En Studi te explicamos cuáles son las diferentes formas de financiación para la compra de un inmueble.
Tipos de financiación hipotecaria
Para hablar de hipoteca tenemos que conocer los diferentes conceptos que la componen:
El capital, que es la cantidad de dinero que la entidad bancaria presta al solicitante.
El interés, que es un porcentaje que hay que pagar a la entidad bancaria por el capital prestado.
El plazo, que es el periodo de tiempo que se establece para devolver el dinero prestado junto con los intereses.
Dependiendo del tipo de interés, una hipoteca puede ser fija, variable o mixta, siendo las dos primeras de las que más se solicitan.
Hipotecas fijas: al contar con un interés fijo, estas hipotecas tienen unas cuotas fijas durante todo el periodo que se contrate para devolver el capital. Suelen tener un tipo de interés más elevado, aunque en la actualidad las hipotecas fijas cuentan con intereses muy competitivos, y tienen un plazo de amortización más corto, así como comisiones por amortización parcial o total más altas que las variables.
Hipotecas variables: en este caso hablamos de hipotecas cuya cuota varía dependiendo del tipo de interés cuando se realiza la revisión. Este tipo de interés tiene un índice de referencia, que normalmente es el Euribor, y dependiendo de si sube o baja, las cuotas también se encarecerán o se reducirán. Las ventajas que ofrecen las hipotecas variables son que tienen comisiones más bajas y periodos de amortización más largos.
Hipotecas mixtas: son las que combinan un periodo de interés fijo, normalmente al principio, con cuotas estables y un periodo de interés variable, que dependerán del índice de referencia.
Además de las hipotecas según el tipo de interés, también podemos encontrar otras hipotecas según el tipo de cuota, según el público objetivo a la que van dirigidas o según la tipología del inmueble.
¿Cuáles son los requisitos para poder obtener un préstamo hipotecario?
Para poder solicitar un préstamo hipotecario hay que reunir una serie de requisitos:
Contar con estabilidad laboral, para ello habrá que presentar una serie de documentos que corroboren que el solicitante tiene unos ingresos estables y una cierta antigüedad en el trabajo.
Que el nivel endeudamiento del solicitante no supere el 40% de los ingresos
No aparecer en ninguna lista de morosos
Facilidad de recolocación de la vivienda, es uno de los requisitos actuales, que aunque no es obligatorio, se tiene en cuenta a la hora de conceder una hipoteca, en la que se considera la facilidad de recolocación de la vivienda como un valor añadido para conseguir la financiación.
Otras alternativas para poder financiar una vivienda
Además del préstamo hipotecario existen algunas alternativas para poder financiar una vivienda sin tener que recurrir al banco, como por ejemplo:
Alquiler con opción a compra
Es una de las formas más sencillas para personas que no cuentan con los ahorros suficientes para efectuar la compra de la vivienda, y por lo tanto, pueden estar en régimen de alquiler durante un tiempo pagando las cuotas, y una vez que se cumpla el plazo, se descontará el dinero pagado del importe total.
De este modo, todo el dinero invertido en alquiler es para la compra de la vivienda y además, es una forma de poder ahorrar y de comprobar si realmente te interesa tanto el inmueble como la zona donde estés viviendo.
Préstamo familiar
Si la familia cuenta con ahorros suficientes como para poder financiar la compra del inmueble, tienen que hacerlo de dos maneras diferentes: a través de una donación o bien a través de un préstamo entre particulares.
Si es una donación no hay que devolver el dinero, sin embargo, hay que acreditar la procedencia del mismo a través de una escritura pública donde se indique la cantidad de dinero prestada y a qué va destinada.
Si se trata de un préstamo entre particulares, hay que firmar un contrato para especificar la cantidad del dinero a prestar, los plazos de devolución, y en el caso de que haya intereses, también indicarlo.
